中大岭院“职业地图”系列之五：银行财富管理及产品开发部
中大岭院“职业地图”系列活动旨在为同学们梳理行业框架，提供薪资水平、具体工作内容等岗位信息，以及理论基础、实践经历等职业准备建议，为同学们确定职业规划提供借鉴。每期活动将邀请一位毕业的校友前辈作为职业点亮官，为大家带来具体岗位的一手信息。
本期的访谈者是23级金融硕士研究生黎洺如和22级本科生王昱淞，邀请到的职业点亮官是来自恒生银行的关庆仪学姐。
No.5 职业点亮官 关庆仪
关庆仪学姐是中山大学外国语言文学和国际金融双学士，为特许金融分析师（CFA），从事于银行业20余年，现就职于恒生银行财富管理及产品开发部高级副总裁。
财富管理及产品开发岗位简介
银行业务主要分为对公、对私两大块业务，财富管理及产品开发部属于对私业务，主要职责挑选或设计银行代理的或自有的、供个人投资者购买的所有理财产品。在外资银行中，自有理财产品以结构化产品为主。
行业信息
行业信息之业务板块
同学：请问银行主要有哪些业务板块呢？
关学姐：银行业务主要分为对公、对私两大块。（1）对公业务：通常是银行最重要、规模最大的业务，分为存款、贷款业务。（2）对私业务：外资银行在境内网点较少，因此主要集中在高净值客户的财富管理业务，这块市场目前也已处于充分竞争状态了。
行业信息之部门职责
同学：请问财富管理及产品开发部的职责主要是什么呢？
关学姐：负责挑选或设计银行代理或自有的、供个人投资者购买的所有理财产品。主要职责分为两块：（1）挑选银行代销的产品，例如基金产品。（2）设计银行非代销类的自有理财产品，主要为结构性产品。这类产品通常是由固定收益产品与期权产品结合而成的；其复杂性在于对与期权挂钩的不同类别的标的资产的选择（如商品、个股、股指等），以及对标的资产波动性的理解和分析。
岗位信息
岗位信息之工作内容
同学：请问学姐的日常工作是什么呢？
关学姐：我是财富管理及产品开发部门在华南区域的负责人，主要发挥连接后台产品和前线销售团队的作用。
日常工作主要为：（1）给前线销售人员进行内容培训：每天早晨需给前线销售人员提供培训，引导前线销售推广产品。我需要非常贴近市场，了解市场情况，从而确定适合推什么样的产品。（2）客户讲座：与大客户开定期的讲座，为其提供市场分析和投资展望。（3）为客户定制产品：对于大客户，常规产品可能无法完全满足其需求，需要专门定制方案。另外，给客户做投资建议时，主要涉及两个维度：（1）市场的维度。（2）客户个人情况，例如所处的人生阶段、风险承受能力等。
岗位信息之晋升路径
同学：请问银行的职业晋升路径是怎样的？
关学姐：进入银行后都是从助理岗做起，往上晋升主要有两种路径：（1）管理职能方向，助理岗→支行行长→区长（如广州区域）。（2）技术职能方向，我属于该方向，这类方向不适合应届生，但外资银行都有较完善的培训体系，可以从助理岗做起，慢慢向上转型。技术职能方向一是专业要求较高，二是岗位人数配置相对较少，我是总部派驻到华南区的投资总监，再往上升只能在总部找到位置。此外，短期内没有晋升空间时可以选择通过跳槽升职，但建议大家工作不要一年一换，两三年一换是可以接受的。
职业准备
职业准备之基础准备
同学：如果要进入学姐所在的领域，需要做好哪些基础准备呢？
关学姐：技术职能方向对专业技能有要求，我入行前过了CFA二级，目前是CFA charterholder（即通过三个级别考试和工作经验认证的CFA持证人）。现在简历看多了以后，觉得社团、项目等都比较虚，对硬件较为看重：一是奖学金；二是考的证书，如CFA、CPA或各类从业证书等，建议大家在读书阶段趁时间、精力还充沛，把能考的证先考了。
职业准备之方向选择
同学：学姐是如何选定自己的职业方向呢？
关学姐：首先，是我对这个方向感兴趣。我是一个具有很强好奇心的人，而这份工作会要求我去日常接触并吸收市场最新的动态，同时也能提供很多了解信息的渠道与机会，例如，能够常与基金公司打交道，了解他们近期投资逻辑与思路。摄入信息后，我又需要对其进行重新梳理和挖掘，然后再进行输出。其次，是CFA证书在这个方向上有帮助，不想浪费这个硬件。
职业准备之建议与嘱托
同学：请问学姐对即将进入职场的我们，有什么建议和嘱托吗？
关学姐：（1）最想分享给学生的一句话是：睡眠并不致富。毕竟成就是不可能通过睡眠或躺平来得到的。（2）多去尝试。在起步阶段最好的一样东西就是，职场的积累较少，试错成本低，永远可以重来。（3）不用太焦虑，工作前焦虑来源于校园与社会之间的信息差，毕竟学生阶段认知有限、信息渠道较少。入行后会逐步了解并找到自己的定位与方向，未来还有很多机会，别担心。
