百年校庆 学术岭南 | 教材建设：数字保险导论：保险业发展和变革的新机遇

       中山大学着力推动教材建设，近年来培育了一批优秀教材。本栏目旨在展示我校教师在教材建设上做出的努力和取得的成绩，以期推动广大教师用心打造更多培根铸魂、启智增慧、适应时代要求的精品教材。

       以云计算、大数据、5G、物联网、人工智能为代表的新技术正在加速向社会的各个领域渗透，给保险业的发展与变革带来新的机遇。保险行业各主体面对行业供给与市场需求错配的困境，积极求变，运用数字技术改造产品与服务、改善运营管理，同时探索构建新的业务模式和生态圈，数字保险应运而生。在此背景下，该教材力求对数字保险的发展方向、转型路径、风险管理、监管趋向进行系统总结与深入思考。

教材简介

       该教材主编曾燕教授长期从事保险领域的研究与教学工作。在观察到数字技术给保险行业带来的深刻变革后，于2017年开设“保险创新与互联网保险”课程，尝试以国家发展路线与行业前沿为指引，帮助学生把握保险创新的重要趋势。在讲授该门课程的过程中，曾燕教授形成了完善的讲稿，积累了丰富的教学资料，同时也萌生了编写一本系统的、适合教学的数字保险教材的想法。

       该教材共九章内容。第一章是数字保险概述，主要介绍了数字保险的内涵与作用、数字保险的发展历程与现状以及数字保险的创新之处。第二章是数字技术及其在保险中的应用，主要介绍了数字保险运用的主要数字技术及其原理，以及不同数字技术的特点及在保险中的应用。第三章至第五章分别是数字人身保险、数字财产保险与数字农业保险，主要介绍了保险行业主体如何运用数字技术解决传统人身保险、传统财产保险和传统农业保险的痛点，以及数字人身保险、数字财产保险和数字农业保险在保险全价值链的创新实践。第六章是数字保险的新型主体，主要介绍了数字保险的新型主体的相关概念、代表性企业与主要特征，并介绍了部分数字保险的新型主体与传统保险主体的差异。第七章是数字保险的风险管理，主要介绍了相关基础概念，并介绍数字保险面临的新型风险以及如何进行新型风险管理。第八章是数字保险监管，主要介绍了保险监管的相关概念、数字保险监管的现状与影响因素以及如何构建数字保险监管体系。第九章是数字保险前沿，主要介绍了新型数字保险产品的基本概念、发展历程与现状，以及这些新型数字保险产品面临的挑战及发展前景。

       该教材的目标主要包括三个方面：第一，总结数字保险的发展现状，指明数据要素与数字技术的结合给行业创造的新价值。第二，总结保险行业的发展痛点，指明保险机构如何将新兴技术与传统业务融合，提升发展质量。第三，总结数字保险下的新型风险及其管理，指明监管主体如何构建适应时代的监管体系。该教材致力于将数字保险的新模式、新风险与新监管带入课堂，为完善保险学科体系、培养高素质保险专业人才贡献一份力量。

教材特色

       该教材在选题上具有创新性，能够为保险学现有的教材体系提供良好的补充。在编写的过中，教材团队注重从学生的角度出发，在框架安排、论述方法、行文逻辑等方面力求全面性、可读性和趣味性。

       1.内容系统全面，科普价值强。该教材内容涵盖数字保险的内涵、发展历程、发展现状、主要技术、细分险种、新型主体、风险管理、监管体系与发展前沿，由浅入深，层层递进。从重要现象梳理到核心原理分析，从行业实践到政府监管，该教材尝试为学生未来在数字保险的某个领城深耕打开一扇门。

       2.语言通俗、简明，可读性强。无论是名词概念还是理论分析，该教材都力求用精炼的语言来向学生传递“干货”。内容编写注重知识点突出，方便学生快速把握重点，也有利于学生根据兴趣有选择地深入阅读与学习。

       3.理论与案例结合，趣味性强。该教材注重案例的使用，帮助学生更好地理解数字保险在现实中的发展及其具体效用。每个章节开头都编有导读案例，引导学生在开始学习前思考该章节讨论的一系列问题。在所有理论总结的部分，该教材都尽可能地添加一些案例，既提高教材的趣味性，更能使学生对知识点有更加生动的认识。

        4.逻辑清晰，注重深度总结。数字保险改造、重塑保险价值链，同时以互联网保险公司、平台型保险中介、保险科技公司为代表的新型主体在市场中发挥着举足轻重的作用。基于此，该教材以保险价值链为逻辑脉络总结数字保险的现状，详细分析数字技术对产品设计与定价、展业、核保、理赔四个环节的赋能表现。同时，该教材对数字保险市场新型主体的特征及其与传统主体的区别进行了系统总结，帮助学生更好地理解市场参与主体的角色。

主编简介

       曾燕，岭南学院教授、博士生导师。其主要从事数字（普惠）金融、数字经济、数字保险、平台经济、金融工程、风险管理与保险精算等领域的研究，曾在美国麻省理工学院（MIT）、加拿大滑铁卢大学、新加坡国立大学、香港大学访问，是爱思唯尔中国高被引学者（应用经济学，2020、2021、2022）、霍英东教育基金项目获得者，系统科学与系统工程青年科技奖获得者、中国决策科学青年科技奖获得者。研究成果获教育部高等学校科学研究优秀成果奖（人文社会科学）二等奖、省哲学社会科学优秀成果奖一等奖等。

 

教材封面

目录

第一章 数字保险概述

第一节 数字保险的内涵与作用

第二节 数字保险的发展历程与现状

第三节 数字保险产品设计与定价的创新

第四节 数字保险展业的创新

第五节 数字保险核保与理赔的创新

 

第二章 数字技术及其在保险中的应用

第一节 数字保险中运用的主要数字技术

第二节 数字技术在保险行业中的应用

第三节 数字技术在保险行业中的应用难点与前景

 

第三章 数字人身保险

第一节 人身保险概述

第二节 数字人身保险的产品设计与定价

第三节 数字人身保险的展业

第四节 数字人身保险的核保

第五节 数字人身保险的理赔

 

第四章 数字财产保险

第一节 财产保险概述

第二节 数字财产保险的产品设计与定价

第三节 数字财产保险的展业

第四节 数字财产保险的核保

第五节 数字财产保险的理赔

 

第五章 数字农业保险

第一节 农业保险概述

第二节 数字农业保险的产品设计与定价

第三节 数字农业保险的展业

第四节 数字农业保险的核保

第五节 数字农业保险的理赔

 

第六章 数字保险的新型主体

第一节 互联网保险公司

第二节 平台型保险中介

第三节 保险科技公司

 

第七章 数字保险的风险管理

第一节 风险与风险管理

第二节 数字保险面临的新型风险

第三节 数字保险的风险管理措施

 

第八章 数字保险监管

第一节 保险监管概述

第二节 数字保险监管现状与难点

第三节 影响数字保险监管发展的因素

第四节 构建数字保险监管体系

 

第九章 数字保险前沿

第一节 UBI车险

第二节 网络安全保险

第三节 自动驾驶保险

第四节 智能保险顾问