百年校庆 学术岭南 | 2024金融高管系列讲座⑦：财富管理与传承——寿险公司财富管理路径探索
4月8日晚，岭南学院金融高管系列讲座有幸邀请到侯楚键先生，以“财富管理与传承——寿险公司财富管理路径探索”为主题展开演讲。本次讲座由岭南学院梁建峰副教授主持。
讲座伊始，主持人岭南学院梁建峰副教授给同学们分享了本次嘉宾侯楚键先生的专业背景与职业经历，同学们以热烈的掌声欢迎嘉宾的到来。
梁建峰副教授主持
侯楚键先生目前就职于中信保诚人寿保险有限公司，担任深圳分公司财富管理部总经理。在讲座中，侯楚键先生分享了自己的学习经历与从事寿险职业的经验，提出了于一线围绕财富管理方向的实践和思考，丰富了同学们对于财富管理及寿险公司业务条线的认识。
首先，侯楚键先生用一句话为这场讲座开篇：“我们正在经历一场剧烈的时代变革，这是一个最坏的时代，这也是一个最好的时代。”侯先生提到，金融行业正在面临业务调整，在这种大背景下，仍然存在结构性机会。他以“拥抱变革，适者生存”为主题，分享了他对当下市场环境的看法。虽然2023年GDP增长达到5.2%，但市场仍弥漫着悲观情绪，不仅是因为经济失速，还因为居民资产负债表恶化，消费疲软。在金融行业未来的迷雾中，财富管理将成为一个机会，无论在金融行业或是实体行业，在市场中把思路打开，寻找新的增长点和业务模式转型是关键。
随后，讲座进入第二部分，“探索不止，步履不停”，侯先生介绍了保险业的立足之本与探索实践。从2014年到2022年，保险行业在探索和发展“保险+模式”方面取得了显著成就，寿险公司在财富管理领域的策略与路径也由此形成。首先，保险产品本身具有风险保障和财富传承的功能。这种模式的核心优势在于，保险不仅仅是一种风险转移工具，更是一种财富管理和规划的手段，能够实现财富的安全保障和有序传承。其次，保险+信托功能叠加可以实现1+1>2的效果。保险的保障功能与信托的资产管理和传承规划功能相叠加，为客户提供更加多样化和个性化的服务，能够实现资产的保值增值。最后，保险+综合服务体系拓展服务边界，通过提供品类丰富的增值服务，寿险公司可以拓展其服务边界，使得客户能够享受到更加便捷和全面的财富管理服务，从而在财富管理领域形成了差异化的竞争优势。
保险在资产配置中作为基石资产，如长期生息类资产、杠杆型风险抵御资产，可以夯实财务基础，对抗利率下行，对冲风险，提供稳健现金流，提供基本生活保障。保险产品以其较低的风险性，成为资产配置中不可或缺的一环。它不仅确保了基本的生活保障，还在保持资金流动性的同时，实现了资产的保值增值。与其他金融产品相比，保险的金融属性体现在其高杠杆效应、确定性的收益以及长久期上。尽管面临理财投资的不可能三角——即在收益性、流动性和风险性三者之间难以实现完美的平衡，但保险资产在管理端通过精选优质的投资标的，实现了这三方面的有效协调。保险产品在追求稳健收益的同时，也注重资金的流动性和风险控制，使得投资者在享受保障的同时，也能获得合理的资产增值。
侯楚键先生分享
在“反求诸己，向内而生”的框架下，侯先生深入阐述了保险业正在经历的一场系统性革新。这场升级不仅抓住了品牌与服务体系的全面提升机遇，而且构建了一个全新的“人-家-企-社”服务模式，旨在为客户提供更加全面和深入的服务体验。首先，服务场景的升级是这场变革的起点。通过充分整合和调动集团资源，保险业不仅提升了服务效率，还促进了联合舰队的共同开发，为客户提供更加个性化的解决方案。接着，中台的升级进一步巩固了保险业的专业化竞争优势，建立具备方案设计与家族信托落地能力的中台队伍，打造专业化竞争优势，赋能渠道业务。此外，核心工具的升级是这场变革的关键，以家族信托为技术底座和落地核心，保险业正在构建一个宽广而牢固的护城河，确保客户财富的安全和传承。研究的升级则是保险业不断进步的动力。通过深入研究客户画像与解决方案，保险业正在不断完善其实践体系，以更好地满足客户的个性化需求。活动平台的升级进一步拓展了保险业的服务边界，通过打造高质量的活动平台助力打造企业家融资融智生态圈。最后，服务资源的升级是这场变革的有力支撑。通过整合内外部的优势资源，保险业正在延伸其服务触角，全面提升服务水平，确保客户享受到更加全面和高质量的服务体验。
侯先生循循善诱为岭南学子们提供了许多建议，强调了对未来进行规划的重要性，即便职业方向尚不明确，也应积极探索社会和市场动态，以便更好地了解自己的兴趣和潜力。同时，他提倡在保持良好学业成绩的基础上，适当参与各类活动以提升个人背景，增强求职时的主动权，但也要注意保持平衡，避免因追求全面发展而忽视了学术基础。简而言之，要在追求个人成长的同时，确保核心能力和专业知识的稳固发展。
课堂内外，同学们都对讲座充满了浓厚的兴趣和求知欲，在互动环节、课后交流中积极提出了一系列问题，包括保险公司募资端和投资端的沟通、寿险公司专业能力规划准备、高净值客户选取产品偏好等方面。侯楚键先生对于这些提问表现出了高度的专业素养和深邃的见解，不仅丰富了同学们的学术视野，也为他们未来的职业发展提供了宝贵的指导和启发。在同学们热烈的掌声中，讲座圆满落下帷幕，留给同学们无尽的思考和感悟。
