金融高管系列讲座⑩：财富管理与传承——基于风险管理与保险的视角与实践

        4月24日晚，中信保诚人寿保险深圳分公司财富管理部总经理、岭南学院2009届校友侯楚键先生应邀返校参与我院金融高管系列讲座，以“财富管理与传承——基于风险管理与保险的视角与实践”为主题展开演讲。岭南学院金融系梁建峰副教授主持了本次讲座。

        讲座伊始，主持人梁建峰副教授向同学们介绍了侯楚键先生的专业背景与职业经历，同学们对嘉宾的到来表示热烈的欢迎。随后侯先生介绍了他在保险行业的心路历程，并从财富管理的市场分析、保险行业在财富管理领域的突破以及作为保险从业者对大财富管理时代的深度思考三个层面分享从业多年的心得体会，为同学们带来一场引人入胜、精彩动人的讲座，进一步丰富同学们对财富管理行业以及未来就业方向选择的认识。

侯楚键先生演讲

        侯楚键先生首先向大家讲述了中国财富管理行业的概况，从中国财富管理行业的市场规模、投资者画像及各自在市场竞争下的优势三方面梳理了中国财富管理市场的发展概况，解释了各项数据的内涵及其产生逻辑。侯楚键先生提到，我国居民可投资资产仍处在高速增长阶段，这为财富管理行业的发展提供了肥沃的土壤。侯先生也指出目前保险对于财富安全、财富传承的重要作用受到高净值人群的认可。除此之外，侯先生以“理财的不可能三角形”带出保险产品具备高杠杆、确定性、长久期三大金融属性的观点，并提到确定性、长久期的特点可以让保险产品在资产配置中作为基石资产夯实财务基础，以及长久期的金融属性亦有利于金融产品对抗利率下行，为投资者保证安全稳定的收益。

        随后，侯楚键先生为同学们分享保险行业在财富管理领域的参与者角色定位。候先生提到，保险金信托具备投资门槛较低，个性化、多样化服务定制以及风险隔离更强等优势，并谈到保险金信托的功能依据受《信托法》、《民法典》等法律法规保障。侯先生介绍了高净值人群家族传承的对象及重要性、目前家族传承服务客户对家族内部因素、传承机构和工具的担忧，并借用相关的案例具体分析。紧接着，侯先生为同学们介绍保险与综合服务体系结合的差异化竞争力，展示了保险与综合服务体系结合的全面与成熟。

        最后，侯楚键先生向同学们分享其对大财富管理时代的深度思考。“他山之石，可以攻玉”，侯先生从国际投行财富管理业务的成功经验，总结出一个核心（以客户为中心）、两大保障（组织协同与科技赋能）以及三大能力（产品能力、客户服务能力、客户触达能力）。侯先生指出，建立起差异化的竞争优势的重点是服务体系的打造，因此KYC（Know Your Customer）尤为关键，优秀的客户画像分析永远是企业脱颖而出的关键。此外，侯先生亦提到人才密度低是制约了财富管理行业突破的关键因素，近些年来保险行业正在发生翻天覆地的变化，财富管理行业是同学们未来就业的又一选择。

同学们积极提问

        侯楚键先生的演讲激发了同学们对财富管理行业的兴趣，同学们在互动交流环节积极提问，同侯楚键先生探讨了保险公司的资产期限错配在利率下行环境下的系统性风险、ChatGPT等生成型人工智能对保险业的影响、未来财富规划与养老保险问题、保险为客户提供的增值规划服务、资源禀赋和学历对入行财富管理行业的影响等数个问题。侯先生根据自身丰富的阅历，对这些问题一一作出详细的解答。在干货频输的对话中，本学期第十次金融高管讲座圆满结束。

        “金融高管讲座系列”旨在搭建起金融理论与金融实践的桥梁，每周定期邀请金融界知名高管进行主题讲座，介绍资本市场、金融制度、投资银行、基金、期货期权、风险管理、金融租赁、保险精算等方面的发展现状和趋势，为学生确定选择研究方向、职业规划提供参考和借鉴。目前已经成功举办多期，得到了各界的高度评价。